基层实践 | 数字普惠金融助推乡村振兴——基于吉安普惠金融改革试验区的实践经验

数字普惠金融通过创新模式、优化服务、完善信用体系等方式，成为助推乡村振兴的重要引擎。吉安市作为国家级普惠金融改革试验区，通过构建数字金融服务平台、创新信贷产品、推动数据融合等实践，有效提升了乡村金融服务可得性，促进了产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效和生活富裕。

数字普惠金融发展现状

• 全国层面：我国数字普惠金融已形成以银行业金融机构为主体、互联网金融企业为支撑、非银行业金融机构为补充的发展体系。《北京大学数字普惠金融指数》显示，2011至2021年全国各省数字普惠金融指数平均增长26.9%，但近年增速放缓，地区差距收敛速度同步下降，市场逐步从高速增长转向常态化发展，机制趋于成熟。
• 吉安实践：自2020年获批国家级普惠金融改革试验区以来，吉安市聚焦金融科技赋能，推出企业收支流水数据平台、“吉惠通”一站式金融综合服务平台、赣金普惠服务平台等五大数字服务平台，开发了吉商易贷、流水贷等信贷产品，覆盖小微企业、个体工商户及涉农主体，显著提升了金融服务效率，减少了信息不对称风险。

数字普惠金融助推乡村振兴的路径

• 创新金融模式，驱动产业兴旺数字普惠金融通过简化信息采集和授信流程，满足乡村产业多样化融资需求，支持农业生产规模化经营。例如，吉安市“吉惠通”平台归集企业工商、信用、政务等168项数据，入驻金融机构59家，上线金融产品472款，累计授信29.62亿元，放款24.51亿元。其创新性产品“吉农贷”在2天内为1514户农户预授信2.56亿元，覆盖全市8个县市区，推动乡村产业跃升式发展。此外，数字技术结合电商平台，拓展了农产品销售渠道，提升了产销信息化水平。

• 实施数字金融，打造生态宜居数字普惠金融通过绿色金融服务引导资金流向低碳项目，支持农村生态保护。吉安市推出“VEP＋生态古村贷”“井农e贷”等绿色金融产品，用于生态古村建设、林业资产盘活及绿色发展，激活了农产品区域公用品牌和绿色资源。同时，数字金融突破时空限制，延伸服务至乡村末梢，完善了乡村数字生态。

• 建立数字信用体系，促进乡风文明依托平台数据与AI模型，数字普惠金融构建了农户“信用画像”，通过守信激励机制推动乡村信用生态建设。吉安市企业收支流水数据平台生成小微企业信用评分模型，支持发放普惠贷款66.7亿元。永丰县蔬菜科技园通过全面摸底调查，为2130户新型农业经营主体评分评级，授信1592户，金额超6.15亿元，用信率达92%，有效解决了融资难题，扩大了信用档案覆盖面。

• 加强数据融合，推动治理有效数字普惠金融通过涉农数据融合共享，优化风控模型，降低抵押担保依赖度。吉安市“农户信用信息联网核查平台”试点半年内支持首贷农户600户，金额7957万元，支持农户贷款4904笔，金额6.05亿元。赣金普惠服务平台整合金融、工商、税务等数据资源，促进区域间数据共享，助力金融机构精准投放信贷。

图 数字普惠金融与乡村振兴的关系

• 提供多元金融服务，带动生活富裕数字普惠金融通过支付、信贷、保险等服务，促进农村消费升级、稳定农业发展并实现财富增值。吉安市推动移动支付在公共交通、医疗等领域的应用，建成15个移动支付示范商圈，投放消费券4.59万张。同时，首创“古树名木”保险合同，提供双重风险保障。这些举措激发了消费潜能，降低了农业生产风险，增加了农民财产性收入。

发展建议

• 政策引导，完善发展机制加强顶层设计，制定区域性数字普惠金融发展规划，明确目标任务和责任分工；完善法律法规，规范市场秩序；出台税收、财政等优惠政策，鼓励金融机构创新产品，扩大农村金融供给。

• 协调发展，构建区域格局拓展区域性服务能力，因地制宜开发特色金融产品；引导资金精准投入现代化农业和乡村振兴项目，降低使用成本；加强区域间信息共享，打造分工明确的农业产业体系，破除空间溢出效应。

• 技术支撑，强化数字基建推动银行业金融机构数字化转型，利用云计算、区块链等技术提升服务效率；构建大数据体系，拓宽数据获取途径，完善信用评估；提高乡村互联网覆盖率，优化农业生产环境，推动特色农业数字化发展。

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